עצה: עצרו- לא מחדשים את הביטוח בקליק!

אולי זה כבר קרה לכם לא פעם שקיבלתם מייל אוטומטי מחברת הביטוח, הודעת SMS/Whatsapp או שיחה מוקלטת לחידוש הפוליסה שלכם במהירות ובקלות.

נשמע שגרתי, קל, מהיר ואפילו מרגיע. קליק אחד ואתם "מכוסים" לעוד שנה בלי להשוות או להמתין על הקו. אבל האמת היא, שרובנו לא באמת יודעים על מה אנחנו חותמים וכמה אנחנו יכולים לחסוך בכל פעם מחדש.

מתי בפעם האחרונה בדקתם על מה אתם באמת מכוסים?

אנשים רבים בטוחים שהם מבוטחים והאמת? הם צודקים. הבעיה היא שלא פעם הם מבוטחים פעמיים, או אפילו שלוש פעמים באותם כיסויים ממש.

כפל ביטוחים, פוליסות ישנות שלא בוטלו, כיסויים מיותרים שכבר לא מתאימים לשלב שלהם בחיים, כל אלו מצטברים יחד לכדי אלפי שקלים בשנה שהולכים לאיבוד ולפעמים גם לפערים משמעותיים בכיסוי האמיתי במקרה הצורך.

זה לא רק עניין של כסף, זה עניין של שליטה

רבים מגלים את החוסרים בביטוח רק כשקורה מקרה ביטוחי – מחלה, תאונה, אובדן כושר עבודה וכד' רק כשקורה משהו אז מגלים שהכיסוי מוגבל, שהתנאים לא ברורים ממש או שבכלל אי אפשר לתבוע את הפוליסה הספציפית.

ולכן, בדיוק כמו שלא הייתם מחדשים חוזה שכירות או מנוי יקר בלי לבדוק מה הוא כולל גם ביטוח צריך בדיקה אחת מסודרת לפחות פעם בשנה.

אז מה זה בעצם "סדר בתיק הביטוחי"?

סדר בתיק הביטוחי זהו תהליך שבו בוחנים את כלל הפוליסות שיש ברשותכם אם זה ביטוחי בריאות, חיים, סיעוד, תאונות אישיות, קרן השתלמות, קופת גמל וכד' ובודקים אותם לעומק:

• האם יש כפל בחלק מהביטוחים?
• האם הפוליסות מתאימות לשלב החיים הנוכחי שלכם?
• האם יש חוסרים הדורשים תיקון?
• האם אפשר לשפר תנאים או להוזיל עלויות?

סדר בתיק הביטוחי הוא לא פעולה חד-פעמית אלא תהליך שמחזיר את השליטה לידיים שלכם.

ומי אמור לעשות לכם את הסדר בתיק הביטוחי?

לרוב, סוכן ביטוח פנסיוני מוסמך הוא האדם הנכון לפנות אליו, מישהו שמכיר לעומק את עולם הביטוח, הפנסיה והחיסכון שיוכל להתאים פתרון המתאים בדיוק לצרכים האישיים והמשפחתיים שלכם.

אני יצחק בן זיקרי, סוכן ביטוח מראשון לציון בעל רישיון פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר משנת 2016.

במהלך השנים ליוויתי מאות לקוחות שכירים, עצמאיים, משפחות, חברות וסייעתי להם לעשות סדר אמיתי בתיק הביטוחי. במקרים רבים כבר בפגישה אחת קצרה עולות תובנות מפתיעות על התיק הביטוחי: כפל ביטוחים, פוליסות מיותרות, חוסרים קריטיים או כיסויים שפשוט לא מתאימים יותר. התהליך שלי מבוסס על הקשבה, הסבר בגובה העיניים והתאמה מלאה לצרכי הלקוח.

שאלות נפוצות

האם ביטוח דרך מקום העבודה מספיק?

לא תמיד. ביטוחים קבוצתיים הם בסיסיים ולעיתים לא מותאמים אישית לצרכים שלכם או של בני המשפחה.

האם חייבים להחליף את כל הפוליסות אחרי הסדר?

ממש לא, לפעמים הסדר מסתיים רק בביטול מיותר או עדכון תנאים. המטרה היא לא למכור לכם משהו חדש אלא לוודא שמה שקיים מתאים לכם.

לסיכום

בפעם הבאה שאתם מקבלים הודעה על חידוש אוטומטי של הביטוח בקליק אל תאשרו בלחיצת כפתור.
עצרו רגע, אספו את כל מה שיש לכם והתייעצו עם איש מקצוע.

בדיקה אחת יכולה לחסוך לכם אלפי שקלים ולהעניק לכם שקט נפשי.